ПОЛИТИКИ, КОНТРОЛЬ И ПРОЦЕДУРЫ ДЛЯ БОРЬБЫ С ОТМЫВАНИЕМ ДЕНЕГ (AML) И ИДЕНТИФИКАЦИИ КЛИЕНТОВ (KYC)

ДОКУМЕНТ ОБНОВЛЕН 3 ДЕКАБРЯ 2019 г.

, как член группы AC Group, тоже будет придерживаться данного правила политики, изложенного в этом заявлении о политике Группы в отношении AML/KYC.
Политика AC Group заключается в том, чтобы все сотрудники на всех уровнях активно участвовали в предотвращении использования услуг AC Group преступниками и террористами для отмывания денег. Целями такого участия являются:

  • обеспечение соответствия AC Group всем применимым законам, нормативно-правовым актам и требованиям надзорного органа AC Group
  • защита AC Group и всех ее сотрудников как физических лиц от рисков, связанных с нарушениями законодательных, нормативных и надзорных требований
  • защита доброго имени AC Group от возможного ущерба для репутации в случае участия в отмывании денег и финансировании терроризма
  • внесение положительного вклада в борьбу с преступностью и терроризмом.

Для достижения этих целей политика AC Group предусматривает, что:

  • каждый сотрудник должен выполнять свои личные обязанности в соответствии со своей ролью и должностью в AC Group
  • ни коммерческие соображения, ни лояльность к пользователям платформы не должны превалировать над обязательствами AC Group в отношении борьбы с отмыванием денег
  • AC Group назначает единого специалиста, ответственного за соблюдение правил борьбы с отмыванием денег (ответственный сотрудник AC). AC Group уведомляет надзорный орган (если применимо) и указывает имя ответственного директора
  • AC Group назначает сотрудника, ответственного за противодействие отмыванию денег (MLRO). AC Group назначает заместителя для исполнения обязанностей в отсутствие MLRO. Все сотрудники должны оказывать всяческую помощь и содействие MLRO и его заместителю при выполнении ими своих обязанностей
  • AC Group проводит оценку связанных с отмыванием денег и финансированием терроризма бизнес-рисков, которым подвергается AC Group, разрабатывает и внедряет соответствующие методы контроля для смягчения и эффективного управления выявленными рисками
  • AC Group устанавливает и поддерживает задокументированные, соразмерные политики и процедуры, в т. ч. методы контроля, определяющие положительные действия, которые должны предприниматься для предотвращения отмывания денег и финансирования терроризма сотрудниками в ходе их работы. MLRO проводит постоянный обзор их адекватности.

ПОЛИТИКА И ПРОЦЕДУРА ОЦЕНКИ РИСКОВ ОТМЫВАНИЯ ДЕНЕГ

ПОЛИТИКА

Политика AC Group состоит в том, чтобы выявлять и оценивать риски отмывания денег и финансирования терроризма, связанные с нашим бизнесом, что дает возможность смягчать такие риски, вводя в соответствующие уровни физических лиц и компаний, использующих платформу (Пользователи Платформы). Пользователи Платформы - это так называемые Поставщики услуг, то есть Студия и Исполнитель, с которыми у заключен Договор Студии или Договор Исполнителя, соответственно. Исполнитель также именуется «Модель». Такие Поставщики услуг предлагают и продают свои услуги клиентам (Пользователям) на Платформе SNV.

КОНТРОЛЬ И ПРОЦЕДУРЫ

  1. AC Group оценивает риски отмывания денег, связанные с Пользователями Платформы и осуществляемым бизнесом в соответствии с тремя уровнями:
    • обычный для AC Group диапазон, требующий от AC Group нормального уровня проверки клиентов «дью-дилидженс»
    • исключительно высокий уровень риска, требующий повышенного уровня проверки клиентов «дью-дилидженс»
    • незначительный уровень риска, при котором достаточно упрощенной проверки «дью-дилидженс».
  2. AC Group составляет и ведет списки факторов риска (включая установленные Регламентом), связанных с Пользователями Платформы, товарами или услугами, транзакциями, каналами доставки и географическими регионами деятельности.
  3. AC Group оценивает уровень риска, связанного с такими факторами, путем анализа показателей, в том числе:
    • характеристики Пользователя Платформы (физическое или юридическое лицо, статус, местоположение, род занятий)
    • назначение учетных записей и участия, объемы активов и транзакций
    • регулярность или длительность деловых отношений.
  4. Группа AC ежегодно обновляет оценку рисков, чтобы учесть новые и зарождающиеся риски и отразить новую информацию, предоставленную надзорным органом.
  5. Группа AC хранит в письменном виде актуальные записи обо всех предпринятых шагах и предоставляет оценку рисков и информацию, на которой она основана.
  6. Риск отмывания денег или финансирования терроризма, связанный с каждым Пользователем Платформы, будет оцениваться:
    • в процессе приема нового Пользователя Платформы (KYC), до начала работы.
    • в любое время, когда процесс текущего мониторинга AC Group укажет на то, что изменение характера бизнеса или условий работы существующего Пользователя Платформы изменяет риск отмывания денег.
  7. Оценка рисков, связанных с Пользователем Платформы, проводится ответственным сотрудником AC, который определяет надлежащие меры проверки дью-дилидженс в отношении каждого Пользователя Платформы, исходя из следующего:
    • оценка рисков в масштабах всей группы AC Group
    • оценка уровня риска, возникающего в каждом конкретном случае.
  8. Должна делаться запись об оценке связей конкретного Пользователя Платформы, подтверждающая, что были приняты во внимание оценка рисков в масштабах всей группы AC Group и прочие факторы.

ПОЛИТИКА И ПРОЦЕДУРА ПРОВЕРКИ ЛИЧНОСТИ ПОЛЬЗОВАТЕЛЕЙ ПЛАТФОРМЫ (KYC)

ПОЛИТИКА

Политика AC Group заключается в том, чтобы проверять личность всех Пользователей Платформы, и чтобы процедуры отражали характеристики рисков Пользователя Платформы. При создании учетной записи в AC Group все Пользователи Платформы проходят проверку, основанную на следующих процедурах.

A. КОНТРОЛЬ И ПРОЦЕДУРЫ ПРИ ИСПОЛЬЗОВАНИИ ПЛАТФОРМЫ (SNV)

Пользователи Платформы, которые предлагают и продают свои услуги на платформе SNV, (Исполнители и Студии), работая в форме юридического лица, должны предоставить следующую информацию:

  • Название компании
  • Номер государственной регистрации
  • Общественная форма
  • Страна, в которой расположен головной офис
  • Адрес головного офиса
  • Номер плательщика НДС в ЕЭС (если применимо)
  • Почтовый адрес для связи
  • Номер телефона
  • Вся информация о бенефициарных собственниках.

Ответственный сотрудник AC убедится, что такой Пользователь Платформы имеет надлежащую государственную регистрацию (если применимо), и предпримет необходимые меры для определения его основных бенефициарных владельцев и лиц, обладающими значительным контролем, личности которых будут проверены в соответствии с данной процедурой.

B. Пользователи Платформы, которые предлагают и продают свои услуги на платформе SNV, (Исполнители и Студии) работая не в форме юридического лица, должны предоставить следующую информацию:

  • Имя или идентификационные данные Студии/Исполнителя - не физического лица
  • Страна внедрения
  • Адрес
  • Номер телефона и почтовый адрес для связи
  • Заявление с указанием его обязательство по налогам и заявление о том, что он может работать в своей стране как не юридическое лицо (микропредприятия).
Проверка личности
  1. Сотрудник, проводящий проверку личности, в завершение убеждается, что Студия/Исполнитель не находится под санкциями или другими законными мерами, используя методы скрининга, установленные MLRO. (Черный список международных террористов, проверка СМС-переписки).
  2. При проверке личности Студии/Исполнителя изучаются:
    • один документ с фотографией, подтверждающий имя Менеджера Студии / Исполнителя, например действительный паспорт
    • фото такого удостоверения личности рядом с лицом
    • один документ, подтверждающий адрес Менеджера Студии / Исполнителя, например счет за коммунальные услуги (не старее 3 месяцев; счета за мобильную связь не принимаются). Такой документ необходим, даже если в документе, подтверждающем имя, указан и адрес. Сотрудник MLRO группы AC Group составляет список допустимых документов и информации, получаемой из надежного источника, независимого от Студии/Исполнителя:
    • к рассмотрению принимаются только отсканированные цветные HR-копии документов
    • источники информации, хранящейся в электронном виде, должны перед использованием проходить оценку рисков.
  3. В тех случаях, когда Пользователь Платформы не может предоставить допустимые документы, ответственный сотрудник AC принимает, исходя из оценки рисков, решение о приеме имеющихся документов, проконсультировавшись, при необходимости, с MLRO.
  4. Если Менеджер Студии / Исполнитель не является резидентом ЕС или не виден лично (то есть через веб-камеру) сотруднику, проводящему проверку, ответственный сотрудник AC принимает, исходя из оценки рисков, решение о приемлемом способе верификации, проконсультировавшись, при необходимости, с MLRO.
Проверка бенефициарных владельцев
  1. Если Исполнитель не является бенефициарным владельцем задействованных активов, ответственный сотрудник AC принимает необходимые меры для определения бенефициарных владельцев, а также разумные меры для проверки их личности в соответствии с данной процедурой.
  2. MLRO подготавливает форму, которую ответственный сотрудник AC будет использовать для истребования у Студии/Исполнителя подтверждения личности и информации о бенефициарных владельцах, а также порядок действий в случае, если запрос не удовлетворен в установленный срок.
  3. Если все возможные способы идентификации бенефициарного владельца Студии/Исполнителя - не физического лица исчерпаны безуспешно и задокументированы, ответственный сотрудник AC обращается к MLRO за разрешением, которое предоставляется с учетом оценки рисков, считать бенефициарным владельцем старшее лицо, ответственное за руководство такой Студией/Исполнителем - не физическим лицом.
  4. В отношении конечных бенефициарных владельцев Студии/Исполнителя - не физического лица требуется следующая информация:
    • Титул
    • Имя и фамилия
    • Страна проживания
    • Адрес
    • Дата рождения
    • Страна рождения
    • Идентификационный номер
    • Причина, по которой данное физическое лицо является конечным бенефициарным владельцем (доля прямого или косвенного капитала/владения и т. п.)
  5. Если Пользователь Платформы является зарегистрированной компанией или регулируемой фирмой, ответственный сотрудник AC убеждается, что Пользователь Платформы зарегистрирован надлежащим образом, и что лицо, с которым имеет дело AC Group, уполномочено действовать от имени Пользователя Платформы, а также проверяет в соответствии с данной процедурой личность этого лица наряду с проверкой Студии/Исполнителя - не физического лица.
  6. Во всех случаях, которые оцениваются как представляющие повышенный риск отмывания денег, если требуется углубленная проверка дью-дилидженс Пользователя Платформы, ответственный сотрудник AC консультируется с MLRO и принимает решение о дополнительных мерах для проверки личности Пользователя Платформы.
  7. Все процессы проверки личности, а также действия, предпринимаемые для проверки личности Студии/Исполнителя - не физического лица, документируются. В том числе, сохраняются ксерокопии всех представленных документов и переписка по электронной почте.
  8. В отношении Студий/Исполнителей - как физических, так и не физических лиц - ответственный сотрудник AC собирает такие сведения об их банковском счете:
    • Код Bic или IBAN
    • Название учреждения, в котором открыт счет
    • Адрес такого учреждения
  9. В отношении Исполнителей/Студий - физических лиц и бенефициарных владельцев Исполнителей/Студий - не физических лиц проверяется, не является ли такое лицо т. н. «влиятельным политическим лицом». При создании учетной записи задаются следующие вопросы:
    • Являетесь ли вы влиятельным политическим лицом, то есть занимаете ли вы сейчас или в недавнем прошлом высокую должность?  Да/Нет
    • Связаны ли вы с таким лицом (родственник, близкий деловой партнер)? Да/Нет
    • Если да, укажите имя и должность лица, соответствующего такому определению.

ПОЛИТИКА И ПРОЦЕДУРА ИЗУЧЕНИЯ БИЗНЕСА ПОЛЬЗОВАТЕЛЯ ПЛАТФОРМЫ В РАМКАХ ПРОВЕРКИ КЛИЕНТА ДЬЮ-ДИЛИДЖЕНС

ПОЛИТИКА

Политика AC Group заключается в том, чтобы получать информацию, позволяющую оценить цели и предполагаемый характер взаимоотношений каждого Пользователя Платформы с AC Group. Такая информация о бизнесе клиентов помогает AC Group оценивать риски отмывания денег и замечать в действиях Пользователя Платформы изменения или аномалии, которые могут указывать на отмывание денег.
Политика AC Group заключается в том, чтобы не предоставлять услуги или воздерживаться от предоставления услуг Пользователю Платформы, если не удается получить достаточное понимание характера и целей его бизнеса .

КОНТРОЛЬ И ПРОЦЕДУРЫ (управление безопасностью, изложенное в документе «Политика по борьбе с отмыванием денег и мошенничеством»)

  1. Ответственный сотрудник AC получает информацию о бизнесе клиента от Студии/Исполнителя (как физического, так и не физического лица), действующего на платформе:
    • когда Студия/Исполнитель принимает существенные изменения к договору Студии/Исполнителя, такие как размер или частота транзакций, характер предпринимательской деятельности, включение новых сторон или юрисдикций на постоянной основе, в течение всего периода отношений с Пользователем Платформы.
  2. К информации о бизнесе клиента, которая запрашивается у Пользователей Платформы, относятся, среди прочего:
    • цель или необходимость и коммерческое обоснование услуг, которые Пользователь Платформы продает на платформе в качестве Студии/Исполнителя Пользователям с использованием электронного кошелька для выплат Пользователям Платформы.
    • происхождение средств или активов, задействованных в продажах Пользователя Платформы.
    • характер, размер, частота, источник и назначение предполагаемых транзакций Студии/Исполнителя (объем и назначение транзакций).
    • коммерческое обоснование всех видов использования структур и субъектов (если применимо).
    • задействованные контрагенты и юрисдикции.
  3. Информация получается путем постановки Пользователю Платформы соответствующих вопросов, ответы на которые проверяются, насколько возможно, в ходе нормальных отношений (опрос Пользователя Платформы).
  4. Информация, предоставленная Пользователем Платформы, записывается в учетную запись Пользователя Платформы с целью последующего мониторинга взаимоотношений с Пользователем Платформы («флажки» мониторинга учетной записи).
  5. Ответы, которые сложно проверить, должны, тем не менее, рассматриваться наряду с другими данными, известными или предоставленными Пользователем Платформы, чтобы убедиться, что вся информация является согласованной и правдоподобной.
  6. Если ответы Пользователя Платформы неправдоподобны или не согласуются с другими данными, или если Пользователь Платформы не желает давать удовлетворительные ответы на запросы в ходе проверки дью-дилидженс, ответственный сотрудник AC принимает решение о том, следует ли AC Group вступить во взаимоотношения или воздержаться от них.
  7. Информация о бизнесе клиента или ее отсутствие принимаются во внимание всеми сотрудниками при рассмотрении возможных оснований для подозрений в отмывании денег.

ПОЛИТИКА И ПРОЦЕДУРА ТЕКУЩЕГО МОНИТОРИНГА ПОЛЬЗОВАТЕЛЕЙ ПЛАТФОРМЫ

AC Group всегда отслеживает следующие события и ищет приемлемое объяснение:

  • Изменения в банковских справках
  • Изменение местоположения
  • Для Студии/Исполнителя - не физического лица: Изменение состава руководства / бенефициарных собственников

Аудит проводится в день годовщины, то есть в день регистрации Студии/Исполнителя на платформе. Команде направляется напоминание, когда следует провести контроль.

Следствием такого аудита может стать выполнение дальнейших действий (запрос дополнительных документов, дополнительные проверки…), что регистрируется в файле Пользователя Платформы (состоящего из информации о нем, сопровождающих документов и информации о мониторинге AML).

Такой аудит также может привести к изменению оценки уровня тщательности проверки, применяемой к Пользователю Платформы, вплоть до разрыва деловых отношений. Такое решение принимается собственниками AC Group по рекомендации MLRO и лица, ответственного за внутренний контроль.

ПОЛИТИКА И ПРОЦЕДУРА ХРАНЕНИЯ ИНФОРМАЦИИ О ПРОВЕРКЕ ДЬЮ-ДИЛИДЖЕНС ПОЛЬЗОВАТЕЛЕЙ ПЛАТФОРМЫ

ПОЛИТИКА

Политика AC Group заключается в создании и поддержании систем хранения записей о выполненных запросах и полученной информации, являющихся результатом проверки дью-дилидженс Пользователя Платформы с целью борьбы с отмыванием денег, а также в обеспечении надлежащей возможности извлечения таких записей в соответствии с требованиями нормативно-правовых актов. Такие записи содержат, среди прочего, сведения, предназначенные для бухгалтерского учета и развития бизнеса.

КОНТРОЛЬ И ПРОЦЕДУРЫ

  1. При сборе информации о Пользователе Платформы в целях AML, ответственный сотрудник AC обеспечивает, чтобы:
    • собранная информация записывалась в учетную запись Пользователя Платформы или в другое подходящее место единообразно, а записи, хранящиеся в разных местах, имели перекрестные ссылки, чтобы информация была доступной и понятной другим уполномоченным сотрудникам, в т. ч. MLRO
    • регистрировались все случаи, когда запрашиваемая информация не поступила, или когда предоставленные объяснения оказались неудовлетворительными.
  2. AC Group применяет системы регулярного архивирования записей наряду с бухгалтерскими записями AC Group, чтобы они были доступны после завершения транзакции или запроса в течение, как минимум, срока, установленного законом.
  3. AC Group применяет системы поиска данных, которые облегчают полное и быстрое нахождение всех необходимых записей уполномоченным персоналом с целью полного удовлетворения запросов органов финансового расследования.
  4. AC Group применяет процедуры, которые обеспечивают, что любые полученные личные данные используются только в целях предотвращения отмывания денег и финансирования терроризма.
  5. Все документы и информация, собранные при создании учетной записи и касающиеся личности Студии/Исполнителя (если применимо - то и ее конечных бенефициаров), а также полученные во время деловых отношений, должны храниться в течение 5 лет с момента закрытия учетной записи. Кроме того, история всех транзакций за каждый год должна храниться в течение 5 полных лет. AC Group хранит все электронные версии документов, полученные в результате деловых отношений со Студиями/Исполнителями, путем архивирования их в соответствии с условиями и модальностью, гарантирующими их целостность, в частности - с соблюдением правил GDPR.
  6. AC Group предоставляет новым Пользователям Платформы перед их регистрацией на Платформе SNV следующую информацию:
    • заявление о том, что все личные данные, полученные при регистрации, будут использоваться только в целях недопущения отмывания денег и финансирования терроризма. (GDPR)
  7. AC Group применяет процедуру снабжения пометками персональных данных, подлежащих удалению в конце установленного законом срока хранения, кроме случаев, когда:
    • они нужны для рассмотрения дела в суде
    • субъект данных дал прямое согласие на сохранение таких данных.
  8. Для зарегистрированных учетных записей на платформе SNV, в отношении которых имеется уведомление о подозрении, соответствующие записи хранятся отдельно от обычных архивов AC Group и не уничтожаются даже по истечении установленного законом срока хранения, пока MLRO не подтвердит, что они больше не нужны для реагирования на запрос.

ПОЛИТИКА И ПРОЦЕДУРА ВНУТРЕННЕГО УВЕДОМЛЕНИЯ О ПОДОЗРЕНИИ

ПОЛИТИКА

Политика AC Group заключается в том, что каждый сотрудник должен быть готов к тому, что могут быть случаи отмывания денег, и сообщать о любых подозрениях, которые, по его мнению, имеют под собой разумные основания, в соответствии с процедурой AC Group.
Ожидается, что каждый конкретный сотрудник при реагировании на возможные подозрения будет реагировать в соответствии со своим положением в AC Group. Ни от кого не требуется обладать большим объемом знаний и понимания, чем это положено ему по должности.

КОНТРОЛЬ И ПРОЦЕДУРЫ

  1. Каждый сотрудник должен быть готов к тому, что услуги AC Group могут использоваться в целях отмывания денег, или что в процессе работы ему может стать известно о преступном или террористическом характере деятельности.
  2. Бдительность в отношении возможности отмывания денег должна сочетаться с надлежащим пониманием обычной деятельности Пользователя Платформы, чтобы сотрудник мог распознавать аномальные факторы, которые могут вызывать подозрения.
  3. Сотрудник, у которого возникает подозрение, должен собрать соответствующую информацию, доступную ему в обычном порядке, и решить, имеются ли разумные основания подозревать отмывание денег. Любая дополнительно полученная информация, в частности объяснения необычных поручений или транзакций, должна заноситься в учетную запись платформы в обычном порядке, но в учетную запись не записываются никакие упоминания о предполагаемом отмывании денег.
  4. Требование о сборе соответствующей информации не распространяется на проведение анализа или расследования, за исключением использования легко доступных источников информации внутри AC Group.
  5. Если после сбора и рассмотрения доступной в обычном порядке информации сотрудник полностью убежден в отсутствии разумных оснований для подозрений, никаких дальнейших действий предпринимать не надо.
  6. Сотрудник, который считает, что могут быть основания для подозрения, должен, в общем случае, поставить этот вопрос перед ответственным сотрудником AC. Если после обсуждения они оба согласятся с тем, что оснований для подозрений нет, никаких дальнейших действий предпринимать не надо.
  7. Сотрудник не обязан обсуждать свои подозрения в отмывании денег с ответственным сотрудником AC. Он может, по своему усмотрению, связаться напрямую с MLRO без объяснения причин.
  8. Если после высказывания сотрудником подозрения или в результате своих собственных наблюдений ответственный сотрудник AC решит, что имеются разумные основания подозревать отмывание денег, он должен уведомить о подозрении MLRO в формате, определенном для этой цели MLRO.
  9. Внутреннее уведомление о подозрении не приводит к нарушению конфиденциальности, поэтому сотрудники не должны отказываться от его подачи на этом основании.
  10. Если уведомление о подозрении вытекает из вопроса, поднятого сотрудником службы поддержки, ответственный сотрудник AC должен письменно сообщить ему о том, что в отношении вопроса, который обсуждался в указанную дату, было создано уведомление, не указывая имени подозреваемого лица. Для сотрудника, который поднял данный вопрос, это служит подтверждением того, что он выполнил свое юридическое обязательство уведомить. (формат процедуры уведомления)
  11. В случае, когда сотрудник формирует подозрение в отмывании денег, а ответственный сотрудник AC не соглашается с тем, что для такого подозрения имеются разумные основания, сотрудник, высказавший подозрение, должен исполнить свое юридическое обязательство, направив уведомление о подозрении в отмывании денег MLRO в формате, установленном для этой цели MLRO. Ответственный сотрудник AC должен признать такое законное требование и помочь сотруднику его выполнить.
  12. Сотрудник, который формирует подозрение в отмывании денег или знает о нем, не должен обсуждать это с посторонними лицами или другими сотрудниками, если те не являются непосредственно причастными к вопросу, порождающему подозрение.
  13. Сотрудник не должен сообщать о своих подозрениях в отмывании денег подозреваемому лицу (в том числе посторонним лицам). Если возникают обстоятельства, которые могут создать затруднения, сотрудник должен обратиться за указаниями к MLRO и следовать им.
  14. Запрещается делать копии или записи с уведомлений о подозрении в отмывании денег всем, кроме MLRO, который хранит такие записи надежно и отдельно от учетных записей Пользователей Платформы AC Group и других хранилищ информации.

ПОЛИТИКА И ПРОЦЕДУРА ОФИЦИАЛЬНОГО РАСКРЫТИЯ ИНФОРМАЦИИ ОРГАНАМ ВЛАСТИ

ПОЛИТИКА

Политика AC Group заключается в том, что сотрудник, отвечающий за уведомления об отмывании денег, (или, если таковой отсутствует, заместитель MLRO) должен получать и оценивать внутренние уведомления о подозрениях, принимая решение об официальном предоставлении информации органам власти. Если MLRO принимает решение сделать это, он официально передает информацию от имени AC Group, используя соответствующий механизм.

КОНТРОЛЬ И ПРОЦЕДУРЫ

  1. По получении от сотрудника уведомления о подозрении в отмывании денег, MLRO подтверждает его получение в письменной форме, ссылаясь на уведомление по дате и уникальному номеру файла, но без указания имени подозреваемого лица. Для сотрудника это служит подтверждением того, что он выполнил свое юридическое обязательство уведомить.
  2. MLRO создает и ведет журнал хода рассмотрения вопроса. Этот журнал должен храниться в надежном месте, не в составе учетной записи Пользователя Платформы.
  3. После получения уведомления MLRO собирает всю необходимую информацию, имеющуюся в AC Group, и делает необходимые запросы любым сотрудникам AC Group, чтобы правильно оценить это уведомление. Затем MLRO складывает свое личное мнение относительно обоснованности подозрений и принимает решение в отношении обязанности AC Group официально передать информацию властям.
  4. Перед тем, как официально раскрыть информацию властям, MLRO должен проконсультироваться с собственником AC Group. Собственник AC Group принимает окончательное решение об официальном раскрытии информации властям.
  5. Все сотрудники, в каком бы подразделении AC Group они ни работали, должны в полной мере реагировать на все запросы MLRO, связанные с оценкой уведомления о подозрении. Информация, предоставляемая MLRO в ответ на такие запросы, не нарушает конфиденциальность / профессиональную тайну, поэтому никто из сотрудников не должен утаивать информацию на этом основании.
  6. Если решено, что информация должна быть официально раскрыта властям, MLRO предоставляет ее, используя соответствующие средства.
  7. MLRO записывает в журнал рассмотрения уведомления причины принятия решения о раскрытии или нераскрытии информации.
  8. MLRO, если сочтет необходимым, информирует сотрудника, сделавшего начальное внутреннее уведомление, о раскрытии или нераскрытии информации.
  9. MLRO информирует всех тех, и только тех, сотрудников, которым необходимо знать о подозрении, чтобы защитить их и AC Group от возможных правонарушений с отмыванием денег, в связи с любым связанным бизнесом.
  10. После официального раскрытия информации MLRO предпринимает действия, которых потребуют власти в связи с такой информацией.

ПОЛИТИКА И ПРОЦЕДУРА БЛОКИРОВКИ / ПРОДОЛЖЕНИЯ РАБОТЫ ЗАРЕГИСТРИРОВАННОЙ НА ПЛАТФОРМЕ УЧЕТНОЙ ЗАПИСИ ПОСЛЕ УВЕДОМЛЕНИЯ О ПОДОЗРЕНИИ

ПОЛИТИКА

Политика AC Group заключается в том, что с момента возникновения подозрения в отмывании денег зарегистрированная учетная запись блокируется. Ни коммерческие соображения, ни трудности с реагированием на запросы по данному вопросу лиц, зарегистрированных на платформе, не должны доминировать над правовыми обязательствами AC Group в этом отношении.

КОНТРОЛЬ И ПРОЦЕДУРЫ

  1. Как только у сотрудника возникают подозрения в отмывании денег или ему становится о них известно, зарегистрированная учетная запись блокируется.
  2. Если существует какая-либо вероятность информированности о том, что зарегистрированная учетная запись заблокирована, например из-за того, что ожидаемая транзакция не прошла, соответствующий сотрудник должен обратиться к MLRO за указаниями по решению данного вопроса.
  3. После получения уведомления о подозрении, MLRO выдает указание отправившему его сотруднику и всем другим задействованным сотрудникам заблокировать зарегистрированную учетную запись, в отношении которой возникло подозрение
  4. После блокировки учетной записи, MLRO в кратчайшие сроки оценивает уведомление о подозрении и принимает решение о необходимости раскрывать информацию властям.
  5. Если MLRO сочтет, что нет разумных оснований подозревать отмывание денег, он, исходя из своих полномочий, дает согласие на продолжение работы зарегистрированной учетной записи.
  6. Если MLRO решит, что информация должна быть передана властям, он как можно скорее запрашивает согласие на продолжение у собственника AC Group. Собственник AC Group принимает окончательное решение о дальнейших действиях AC Group в отношении зарегистрированной учетной записи.

ПОЛИТИКА И ПРОЦЕДУРА ОБУЧЕНИЯ ПО AML

ПОЛИТИКА

Политика AC Group заключается в том, что при наборе всех новых сотрудников проводится оценка, описанная в разделе 48(2) Регламента ЕС об отмывания денег. (источник в формате PDF: 2018 European directives AML). Скрининг проводится перед назначением на должность, а также регулярно в период исполнения сотрудниками своих обязанностей.
Политика AC Group заключается в том, что все сотрудники, которые работают с зарегистрированными учетными записями или имеют к ним доступ, должны проходить обучение по предотвращению отмывания денег, чтобы иметь необходимый уровень знаний и понимания, а также текущее обучение не реже одного раза в год для поддержания осведомленности и обеспечения соблюдения группой AC Group своих правовых обязательств.
Политика AC Group заключается в том, что все сотрудники, которые работают с зарегистрированными учетными записями или имеют к доступ персональным данным, привязанным к таким учетным записям, должны проходить обучение по законодательству в сфере защиты данных, чтобы иметь необходимый уровень знаний и понимания, а также текущее обучение не реже одного раза в год для поддержания осведомленности и обеспечения соблюдения группой AC Group своих правовых обязательств.
MLRO, совместно с сотрудником AC Group по подготовке кадров и сотрудником по защите данных, заботится о том, чтобы персонал получал обучение в зависимости от наличия рисков, связанных с отмыванием денег и защитой данных, и чтобы предпринимались меры для проверки и регистрации факта проведения обучения и достижения сотрудниками соответствующего уровня знаний и понимания.
Учитывая серьезность обязательств, возложенных на каждого человека Законом и Регламентом, и возможных санкций, MLRO заботится о том, чтобы информация о таких личных обязательствах всегда была доступна всем сотрудникам.
Цели обучения:

  • Развивать рефлексы в сфере противодействия отмыванию денег
  • повышать осведомленность каждого сотрудника, чтобы поддерживать его рефлексы в сфере AML
  • обновлять коллективные и оперативные знания о рисках в сфере AML
  • научить сотрудников выявлять подозрительные случаи
  • научить сотрудников формализовать новые типы случаев с потенциальными рисками
  • проверить наличие надлежащих знаний процедур и последующих обязательств,

Обучение новых сотрудников является составной частью их интеграции; ответственность за него возлагается на руководителя службы внутреннего контроля. Ответственный за соответствие проводит сеанс обучения. Такой сеанс может проводиться в виде веб-конференции.
Учебные материалы и журналы посещения должны храниться не менее 5 лет после отъезда инструктора.

КОНТРОЛЬ И ПРОЦЕДУРЫ

  1. После назначения на должность оценка персонала в соответствии с разделом 48(2) Регламента ЕС об отмывания денег включается в регулярный процесс оценки персонала AC Group.
  2. MLRO, совместно с ответственным за обучение в AC Group, оценивает альтернативные методы подготовки, продукты и услуги в сфере AML, чтобы все сотрудники, которые работают с зарегистрированными учетными записями, получали соответствующее обучение.
  3. Соответствующее обучение учитывает:
    • необходимость достижения уровня знаний и понимания, соответствующих роли конкретного лица в AC Group
    • необходимость поддерживать этот уровень путем постоянной переподготовки
    • целесообразность назначения разных программ сотрудникам, выполняющим разные роли, в зависимости от рисков
    • стоимость и трудоемкость использования альтернативных методов и средств.
  4. Программа обучения предусматривает возможность подтверждения того, что каждый сотрудник достиг соответствующего уровня знаний и понимания, например формальное тестирование, оценка в процессе неформального обсуждения или иные средства.
  5. Особое внимание уделяется потребностям в обучении руководителей высшего звена и группы соответствия.
  6. MLRO должен:
    • сообщить каждому сотруднику, какую программу обучения тот должен пройти и в какие сроки
    • убедиться, что каждый сотрудник прошел назначенную ему программу обучения, и сделать напоминание тем, кто не уложился в график
    • сообщать собственнику предприятии обо всех случаях, когда сотрудники не реагируют на напоминания и не проходят назначенное им обучение
    • вести учет прохождения обучения, в т. ч. результаты тестов или иного оценивания, демонстрирующие, что каждый сотрудник достиг соответствующего уровня компетентности.
  7. По завершении учебного цикла MLRO обеспечивает непрерывность текущего обучения с учетом следующего:
    • эффективность пройденной программы
    • необходимость постоянной актуализации учебной информации с учетом изменений законов и регламентов,
    • наставления и практика.
  8. MLRO определяет потребность в обучении для своей должности и обеспечивает получение соответствующих знаний и понимания, необходимых для выполнения должностных обязанностей.

ПОЛИТИКА И ПРОЦЕДУРА МОНИТОРИНГА И УПРАВЛЕНИЯ СООТВЕТСТВИЕМ

ПОЛИТИКА

Политика AC Group заключается в том, чтобы постоянно отслеживать наше соответствие требованиям нормативно-правовых актов в сфере AML и ежегодно проводить независимый аудит соответствия AML, результаты которого должны учитываться при проведении описанных действий.
Собственник AC Group предоставляет необходимые полномочия и ресурсы для текущей реализации режима соответствия AML.

КОНТРОЛЬ И ПРОЦЕДУРЫ

  1. MLRO постоянно следит за всеми аспектами политик и процедур AC Group в сфере AML, а также за изменением и развитием нормативно-правовой базы, которые могут повлиять на оценку рисков в рамках группы AC Group. Любые недостатки соответствия AML, требующие безотлагательного исправления, немедленно устраняются MLRO, который, если необходимо, сообщает о таких случаях собственнику AC Group и обращается к нему за необходимой поддержкой.
  2. MLRO оказывает содействие и помощь независимому аудитору при проведении ежегодного аудита соответствия AML в AC Group. В такой отчет включаются:
    • обзор рисков и уязвимостей AC Group в сфере отмывания денег, а также информация об их изменении и развитии
    • обзор изменений правового поля, в котором работает AC Group, и того, каким образом это касается AC Group
    • обзор деятельности AC Group в сфере AML, в т. ч. количество внутренних сообщений о подозрении, полученных MLRO, и количество случаев раскрытия информации властям
    • подробное описание любых недостатков соответствия, по которым уже приняты меры, и отчеты о результатах
    • подробное описание любых недостатков соответствия, по которым должны быть приняты меры, рекомендуемые действия и помощь, необходимая от руководства
    • проект планов по непрерывному развитию режима AML, включая постоянное обучение и мероприятия по повышению осведомленности для всех сотрудников, кому это необходимо.
  3. Там, где указано, что требуются действия руководства, решение о необходимых действиях принимет собственник AC Group.